De kracht van tijd: Twee tips om uw financiële doelen te bereiken
Laten Beleggen bij Saxo
Samenvatting: “Koop laag, verkoop hoog.” Of “Buy the dip en het komt goed!” Twee zinnetjes van een enthousiaste buurman of een vlotte vlogger. Maar helaas, was het maar zo simpel. Beide uitspraken gaan er ten onrechte vanuit dat de markten makkelijk te voorspellen zijn. In werkelijkheid is het een slecht idee om de markten proberen te timen. Gelukkig zijn er twee strategieën die veel makkelijker en rustgevender zijn: de lange termijn en aan compounding. En het mooie is dat beiden elkaar versterken.
Level: Starter
Het was de afgelopen jaren, voor u als lange termijnbelegger, niet altijd feest. Een ongekende pandemie legde de wereld lam. De inflatie liep op tot recordhoogte en ook de impact van de Oekraïne-crisis zien we op de markten terug. Uw veerkracht en gemoed wordt op de proef gesteld. Daarom geven we u graag twee goede adviezen. Tips die kunnen helpen om uw tijd op de markt vruchtbaarder te maken en financiële doelen te bereiken.
Tip 1: Hou de lange termijn in het oog, ook wanneer de markten dalen. Verkoop niet in paniek.
Iemand die deze regel goed begrepen heeft is succes belegger Warren Buffet (92). Hij is nog steeds een van de rijkste en succesvolste beleggers ter wereld. Tijd staat bij hem gelijk aan de lange termijn. De waarde van zijn vermogen is het meest gestegen na zijn 65ste jaar. Een van zijn beroemde uitspraken is:
"Stay cool"
Dus als de koersen parabolisch dalen omdat andere beleggers bang worden en hun aandelen verkopen, denkt Buffet aan de lange termijn. Hij verkoopt niet bij rode cijfers. Sterker nog, hij zal aandelen gaan kopen. De ‘niet verkopen bij dalende koersen regel’ lijkt niet alleen heel simpel, maar is ook heel simpel. Waarom faalt 90 procent van de beleggers dan bij het uitvoeren van deze regel? Het antwoord is: Emotie. En dan vooral angst.
Als u zich hierin heeft herkend, overweeg dan deze vragen voordat u op de verkoopknop drukt:
- Als u vandaag uit de markt stapt, weet u dan wanneer het juiste moment is om opnieuw te beleggen?
- Gaat deze marktdaling mij verhinderen mijn financiële doelen op lange termijn te bereiken?
Snel verkopen om een pijnlijke marktdaling te vermijden, kan op korte termijn opluchting geven. En als het verlies voor u te groot wordt, dan moet u dit ook vooral doen. Maar helaas zorgt het missen van een oplevende markt vervolgens vaak voor een nog slechter resultaat. Zowel voor uw rekening als voor uw stemming.
Onderzoek van Schroders maakt dit duidelijk. Zij kijken naar hoe een belegging van $ 10.000 in de S&P 500 er over de afgelopen twintig jaar uitziet als u in de markt was gebleven. Of als u vroegtijdig verkoopt en daardoor de beste dagen van marktprestaties mist. Hieronder ziet u hoe hard uw vermogen mogelijk groeit als u zich ook vasthoud aan het motto 'Stay cool'.
Albert Einstein noemde compounding het achtste wereldwonder:
"Compound interest is the 8th wonder of the world. He who understands it, earns it; he who doesn’t, pays it."
Tip 2: Begrijp het effect van 'compounding'
De Coronapandemie is een goed voorbeeld om de kracht van compounding en exponentiële groei te begrijpen. Vlak voor het moment dat de besmetting cijfers door het dak gaan, lijkt er nog niet zoveel aan de hand. Maar door de groei op groei, van de weken ervoor, is uiteindelijk een sneeuwbaleffect op gang gekomen. Het gevolg: een toename van de groei die bijna niemand voor mogelijk had gehouden. Behalve Einstein natuurlijk als hij nog onder ons was.
Rendement op rendement
Het goede nieuws van compounding is dat het ook zo werkt bij de groei van uw vermogen. Op lange termijn groeit het steeds harder door rendement op rendement op rendement te bouwen. Een klein start vermogen kan leiden tot resultaten die zo buitengewoon zijn dat ze de logica lijken te tarten. Laten we het voorbeeld van Warren Buffet nemen: 95% van zijn vermogen kwam na zijn 65e verjaardag. Zijn vaardigheid kan dan investeren zijn, maar zijn geheim is tijd. Dat is hoe “compounding” werkt.
Compounding houdt in dat u uw geld over tijd gespreid investeert in een goed gediversifieerd beleggingsplan. Elke keer – bijvoorbeeld elk maand - doet u een storting en vindt er een sneeuwbaleffect plaats. De omvang van uw plan groeit naarmate de oorspronkelijke belegging plus de inkomsten uit dit beleggingsplan toenemen. Natuurlijk is rendement nooit gegarandeerd. De markten kunnen ook dalen en uw inleg kan minder waard worden.
Rekenvoorbeeld
Laten we eens kijken hoe compounding-effect eruit zou kunnen zien in een rekenvoorbeeld. Als (fictief) rendement gaan we uit van 7,5%. Als u begin met € 10.000 en dit bedrag 10 jaar laat staan, dan zou u met dit rendement uitkomen op € 20.610; uw rendement in euro's zou dan € 10.610 zijn. Laat u het bedrag zelfs 25 jaar staan, dan komt u zelfs op € 60.983. Het effect wordt nog duidelijker als u hier een maandelijks storting aan toe zou voegen: uw totale inleg – het startbedrag van € 10.000 + een maandelijkse storting van 500 euro – is dan € 150.000. Uw eindbedrag na 25 jaar komt dan uit op € 482.871, een rendement van € 332.871.
Startbedrag | Duur | Maandelijkse storting | Totale inleg | Rendement* | Eindbedrag |
€ 10.000 | 10 jaar | € 0 | € 10.000 | 7,5% | € 20.610 |
€ 10.000 | 25 jaar | € 0 | € 10.000 | 7,5% | € 60.983 |
€ 10.000 | 25 jaar | € 100 | € 40.000 | 7,5% | € 145.360 |
€ 10.000 | 25 jaar | € 500 | € 150.000 | 7,5% | € 482.871 |
* Het getoonde rendement dient uitsluitend ter illustratie en geeft geen garantie voor toekomstige resultaten.
Tijd is geld. Vermogen opbouwen kost tijd en geduld loont om uw financiële doelen weet te bereiken
Wanneer u op lange termijn belegt, is het belangrijk dat u haalbare en realistische doelen stelt. Het is ook zinvol om uzelf tijd te geven om die doelen te bereiken. Als u voortdurend reageert op marktschommelingen, betaalt u niet alleen een prijs met handelskosten, maar ook een emotionele prijs. Wie angstig en onzeker is gaat twijfelen en heeft later vaak spijt van beslissingen.
Raak niet in paniek
De wereldwijde schommelingen door stijgende inflatie, politieke opstanden, natuurrampen of verstoringen van de bevoorradingsketen zijn altijd tijdelijk. Het kan overweldigend zijn, maar raak niet in paniek. Concentreer u in plaats daarvan op wat u wel in de hand hebt: het nemen van rationele beleggingsbeslissingen en het volgen van een consistent plan voor de lange termijn. En zie daar: de kracht van tijd zal zijn werk doen.
Beleggen kent risico's, uw inleg kan minder waard worden.
Beleggen kent risico’s, uw inleg kan minder waard worden.
De informatie op deze pagina is niet bedoeld als individueel beleggingsadvies of als een individuele aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. De beloning van de auteur van dit artikel staat/stond/zal niet direct of indirect in relatie (staan) met zijn specifieke aanbevelingen of standpunten. Ondanks het feit dat Saxo Nederland alle zorgvuldigheid in acht neemt bij het samenstellen en onderhouden van deze pagina's, en daarbij gebruik maakt van bronnen die betrouwbaar geacht worden, kan Saxo Nederland niet instaan voor de juistheid, volledigheid en actualiteit van de geboden informatie. Indien u zonder verificatie of advies gebruikmaakt van de verstrekte informatie, doet u dat voor eigen rekening en risico. Aan de informatie op deze pagina's kunnen geen rechten worden ontleend. Saxo Nederland is een handelsnaam van Saxo Bank A/S. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Uw inleg kan minder waard worden. Meer informatie over de specifieke productrisico’s kunt u lezen op de productpagina’s.