Hoe begint u met zelf beleggen?

Alle begin is moeilijk. Dat geldt ook voor beginnen met beleggen. Dit kan best eng lijken. Het gaat tenslotte om geld. Uw geld. Maar als u goed oplet, uw huiswerk doet, uw risico beperkt en de grootste valkuilen vermijdt, dan ziet u dat het erg meevalt. Volg daarom dit stappenplan.

1. Bepaal uw beleggingsdoel

Wat is uw doel? Hoeveel rendement wilt u behalen? En hoeveel verlies kunt u zich veroorloven? Drie belangrijke beleggingsvragen. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat uw doel helder is. Dit inzicht heeft u nodig om te bepalen hoe u gaat beleggen en hoeveel risico u wenst te lopen. U kunt deze vragen beantwoorden door het maken van een beleggingsplan.

2. Bepaal uw beleggingshorizon

Uw beleggingshorizon is één van de elementen bij het bepalen van uw beleggingsaanpak. Deze beleggingshorizon ziet er voor iedere belegger anders uit. Kort gezegd, is uw beleggingshorizon de periode dat u het belegbare vermogen niet direct nodig heeft. Het klinkt als een cliché. Maar het is waar: de waarde van uw beleggingen kan sterk fluctueren. 

Vooral bij risicovollere beleggingen als opties en hefboomproducten geldt dat er jaren van 25% rendement afgewisseld kunnen worden met jaren dat de waarde met hetzelfde percentage afneemt. Heeft u geen kennis van en ervaring met deze risicovolle instrumenten, dan raden wij u af om hierin te beleggen. U bepaalt zelf hoeveel risico u wenst te nemen. Sommige beleggers hebben helemaal geen beleggingshorizon; ze zien een kans in de markt en proberen hier een goed rendement mee te behalen. Als u dit planmatig aanpakt, spreken we over traden.

3. Uw gewenste rendement

Als uw doel en beleggingshorizon bekend zijn, kunt u nadenken over uw rendement: welk rendement wenst u? Stel, u heeft € 5.000 en u besluit om dit bedrag te beleggen. U wilt dit in 15 jaar tijd laten groeien naar € 10.000 voor de aanschaf van een auto. Welk rendement heeft u hiervoor nodig?

Gebruik de regel van 72

Als rekenhulp kunt u hiervoor de regel van 72 gebruiken. Dit is een vuistregel waarmee u de beleggingsperiode of het benodigde rendement eenvoudig kunt berekenen:

Verdubbelingstijd = 72/vereist rendement

Ook geldt:

Vereist rendement = 72/verdubbelingstijd

In bovenstaand scenario moet u in 15 jaar uw vermogen met € 5.000 laten groeien (van € 5.000 naar € 10.000). Uw vereiste rendement komt dan te liggen op 72/ 15 jaar = 4,8% per jaar. Let wel, de regel van 72 is een vuistregel. De uitkomsten kloppen niet exact, maar benaderen de werkelijkheid.

4. Hoeveel tijd wilt u aan beleggen besteden?

De combinatie van beleggingshorizon en vereist rendement zijn belangrijk om te bepalen hoe actief u wilt zijn. Wilt u dagelijks, wekelijks of maandelijks actief zijn? Wenst u een hoog rendement? Grote kans dat u dan actief met de beurs bezig moet zijn en bereid moet zijn om wat meer risico’s te nemen. Bent u tevreden met een bescheiden rendement? Dan kunt u gerust minder risico nemen en daarom wat passiever beleggen.

5. Wanneer koopt u en wanneer verkoopt u?

Belegt u op de lange termijn, dan is een veelgebruikte strategie om goede winstgevende bedrijven te zoeken die veel dividend uitbetalen. Zoek bedrijven die jaar op jaar goede en solide resultaten hebben laten zien. Deze aandelen noemt men Blue chips. Warren Buffet is een bijzonder succesvolle belegger die voornamelijk voor de lange termijn in Blue chips aandelen belegt. Deze tak van sport staat ook wel bekend als fundamentele analyse.

Belegt u voor de korte termijn, dan is het slim om de Technische Analyse (TA) in uw besluiten mee te nemen. De technische analyse bekijkt koersen uit het verleden om zo de toekomst te kunnen voorspellen. Dit klinkt lastig, maar in de praktijk is TA een populair hulpmiddel om het juiste in- en uitstapmoment te bepalen.

6. Welke beleggingsinstrumenten gaat u gebruiken?

U kunt kiezen uit vele soorten beleggingsinstrumenten. De langetermijnbelegger en de belegger met minder kennis en ervaring kiezen meestal voor aandelen, ETF's en obligaties. De meest populaire instrumenten voor kortetermijnbeleggers zijn aandelen, opties, turbo's, Sprinters, futures of een combinatie van deze instrumenten. Let wel, dit zijn slechts voorbeelden. Elke belegger is anders en iedere belegger gebruikt de instrumenten waar hij of zij zich het prettigst bij voelt. Wij adviseren u om alleen te beleggen in de producten waar u de risico’s van begrijpt. Belegt u voor uw pensioen of oudedagsvoorziening, zorg dan dat u zo veilig en behoudend mogelijk belegt en vermijd risicovolle beleggingsproducten als opties, turbo’s of futures.

Beleggen volgens BIG: Behoud, Inkomen en Groei

We hebben het hier niet over een spaarvarken en ook niet over big, bigger, biggest. Nee, u heeft het al in de titel kunnen lezen: Behoud, Inkomen en Groei. Het allerbelangrijkste bij beleggen is om geen grote verliezen te incasseren. Dat is de B van Behoud. Inkomen draait om het innen van dividend en coupons (bij obligaties) en Groei is koerswinst. Dit klinkt logisch, maar toch handelen niet alle beleggers hiernaar.  

Kennis beleggingsinstrumenten

Verstandig beginnen met beleggen begint bij een goede voorbereiding. Een goed begrip van de verschillende beleggingsinstrumenten is hierbij van groot belang. Daarom heeft Saxo een Kennis- en ervaringstoets. Aan de hand van een aantal vragen kunt u precies zien of uw kennis van en ervaring met beleggingsproducten voldoende is om erin te beleggen. De Kennis- en ervaringstoets bestaat uit een vragenlijst voor verschillende producten zoals aandelen, opties en ETF's.

Wij adviseren u om bij het beleggen rekening te houden met de uitkomst van de Kennis- en ervaringstoets en om alleen te beleggen in financiële instrumenten waarvan u de risico’s begrijpt.

Beginnen met zelf beleggen

Aardig wat huiswerk dus. Maar met een goede voorbereiding komt u beslagen ten ijs. En kunt u vol vertrouwen beleggen voor uw eigen beleggingsdoel. Wilt u direct starten met Zelf Beleggen? Lees dan hier meer over het openen van een rekening bij Saxo.

Beleggen kent risico's, uw inleg kan minder waar worden.