De kracht van periodiek beleggen (zonder transactiekosten)

Saxo verlaagt de tarieven. Per 13 mei kunt u nog voordeliger beleggen in een wereld vol beleggingsmogelijkheden. Hoe dat uw rendement kan helpen? We leggen uit in de serie artikelen '7 redenen waarom lage kosten uw rendement kunnen helpen'.

In dit artikel bespreken we reden 6. Wist u namelijk dat u bij Saxo periodiek kunt beleggen zónder transactiekosten?

Wat is periodiek beleggen precies?

Periodiek beleggen is een populaire beleggingsstrategie onder mensen die beleggen voor de lange termijn, of dat voor henzelf is of bijvoorbeeld voor hun (klein)kind. Concreet betekent periodiek beleggen - in het Engels ook wel dollar cost averaging genoemd - dat u telkens op een vooraf vastgelegd tijdstip eenzelfde bedrag gaat beleggen. Dat doet u bijvoorbeeld elke maand, om de twee maanden of bij de start van elk nieuw kwartaal. Het grote voordeel hiervan dat u uw beleggingen vanzelf spreidt in de tijd. En u hoeft zich daarom geen - of in ieder geval een stuk minder - zorgen hoeft te maken over de stand van de beurzen. 

Immers, stijgen de financiële markten? Dat is goed nieuws, want uw beleggingen stijgen mee in waarde. Dalen de beurzen? Ook dat is geen probleem want dan kunt u goedkoper bijkopen.

U kiest met andere woorden niet voor 'timing the market', maar voor 'time in the market'. En maakt zo gebruik van de kracht van periodiek beleggen. Hoe dit werkt, laat zich het best illustreren aan de hand van een voorbeeld.


Rekent u mee?

Stel dat u elke maand 100 euro wilt beleggen in een wereldwijde ETF die noteert tegen een koers van 10 euro. Bij aanvang kan u dan 10 aandelen kopen: immers, 100 euro gedeeld door 10 (koers) = 10 ETF's.

Een maand later zakt de markt in elkaar, en uw favoriete ETF koerst nu nog maar op 5 euro. De 10 stukken in uw portefeuille zijn nu nog maar 50 euro waard, maar u kijkt naar de lange termijn en houdt gewoon vast aan uw strategie van periodiek beleggen: van uw maandelijkse inleg van 100 euro koopt u nu niet 10, maar 20 stuks.

In de derde maand klimt de markt weer omhoog en is de koers hersteld naar 10 euro per stuk. Die maand kan u dus opnieuw 10 aandelen kopen.

Het eindresultaat? U beschikt over 40 ETF's en heeft in totaal 300 euro belegd. Uw gemiddelde aankoopkoers is dus gelijk aan 7,50 euro. Was de koers gelijk gebleven, dan had u voor hetzelfde geld 'maar' 30 aandelen kunnen kopen. Bovendien is uw (mini-)portefeuille nu 400 euro waard. Met andere woorden: u heeft 33% winst geboekt. En dat terwijl de beurskoers op hetzelfde niveau staat als bij uw start. Dit principe werkt hetzelfde over een langere termijn.

Binnen deze strategie vormt dividend in de tijd ook een belangrijke motor van het totaalrendement. Wie deze winstuitkeringen herbelegt, profiteert binnen de strategie van periodiek beleggen ook nog eens van ‘De kracht van dividend’.

Welke producten passen bij periodiek beleggen?

In principe kunt u periodiek beleggen in elk soort (niet-derivaat) beleggingsinstrument. U kunt bijvoorbeeld elk maand meer losse aandelen kopen of uw portefeuille uitbreiden met extra obligaties. Voor een betere spreiding kunt u echter kijken naar ETF's en beleggingsfondsen. Via deze instrumenten belegt u in één keer in een selectie van aandelen of andere instrumenten. Bovendien kunt u via AutoInvest eenvoudig en automatisch zelf beleggen in deze instrumenten, zonder transactiekosten. Laat u het liever over aan de experts? Dan kunt u bij Saxo ook periodiek laten beleggen via SaxoWealthCare, onze oplossing voor vermogensbeheer.

Meer weten over ETF's en beleggingsfondsen?

• Wat zijn beleggingsfondsen?
• Wat zijn ETF's?
• ETF's als bouwstenen van de portefeuille
• Hoe vind ik ETF's in SaxoInvestor

Nu nog het beste moment om te starten...

Overtuigd van de kracht van periodiek beleggen? Goed. En u begrijpt hoe ETF's en beleggingsfondsen werken? Mooi. Het enige wat u nu nog moet doen is het juiste startmoment bepalen. Dat is echter helemaal geen moeilijke vraag om te beantwoorden: het beste startmoment was gister, het een-na-beste moment is vandaag. Waarom? Omdat u - zeker als belegger voor de lange termijn - zo de kracht van het voortschrijdend rendement optimaal in uw voordeel laat werken.

Wat dat inhoudt? Het is het principe van rente op rente: heel simpel gezegd kan bij - een rendement van gemiddeld 7% per jaar - een startbedrag van € 5.000 in 100 jaar uitgroeien tot een bedrag van ruim € 4,3 miljoen. In dit artikel rekent beleggerstrainer Peter Siks u voor hoe dit werkt, en waarom Albert Einstein voortschrijdend rendement beschouwde als het achtste wereldwonder.

Periodiek beleggen: voor elk wat wils

Het mag duidelijk zijn dat periodiek beleggen een eenvoudige en krachtige beleggingsmethode is. Zeker voor de belegger die belegt voor de lange termijn. ETF's en beleggingsfondsen zijn bij uitstek de instrumenten voor de periodiekbelegger, en via Saxo's AutoInvest kunt u dit bovendien zelf eenvoudig en automatisch instellen, zelfs zonder transactiekosten. Of u laat het over aan onze experts en laat uw maandelijks beleggen via SaxoWealthCare. 

7 redenen waarom lage kosten uw rendement kunnen helpen

Bekijk onze nieuwe tarieven hier of lees in het platform - SaxoInvestor of SaxoTraderGO - meer over de veranderingen en de nieuwe mogelijkheden die dit voor u als belegger meebrengt.