Jak pokonać strach przed inwestowaniem (i 3 kroki, jak zacząć)

2. Obawa, że inwestowanie jest zbyt skomplikowane

Wiele osób unika inwestowania, ponieważ zakłada, że wymaga to zaawansowanej wiedzy finansowej lub ciągłego monitorowania rynku akcji. Inwestowanie nie musi być jednak skomplikowane.

Fundusze indeksowe i fundusze giełdowe (ETF) umożliwiają inwestowanie w zdywersyfikowany portfel bez konieczności analizy poszczególnych akcji. Fundusze te rozdzielają inwestowane pieniądze na wiele spółek, zmniejszając ryzyko i zapewniając silny długoterminowy wzrost.

Na przykład fundusz indeksowy S&P 500 zapewnia ekspozycję na 500 największych amerykańskich spółek. Oznacza to, że nie musisz szukać pojedyńczych spółek które przyniosą zysk a zarabiasz wraz z rozwojem amerykańskiej gospodarki. Aplikacje inwestycyjne i robo-doradcy również upraszczają proces, oferując zautomatyzowane portfele oparte na tolerancji ryzyka i celach.

Jak przezwyciężyć ten problem: Zacznij od prostej inwestycji, takiej jak fundusz ETF S&P 500. Zapewnia natychmiastową dywersyfikację i długoterminowy wzrost bez konieczności aktywnego zarządzania.

3. Strach przed popełnianiem błędów

Innym powodem, dla którego ludzie wahają się przed inwestowaniem, jest obawa przed wyborem niewłaściwych akcji, zakupem w niewłaściwym czasie lub utratą pieniędzy z powodu złych decyzji. Jednak nawet doświadczeni inwestorzy nie zawsze dokonują idealnych wyborów.

Zamiast starać się trafić w idealny moment, sprawdzoną strategią jest uśrednianie kosztów  - inwestowanie stałej kwoty w regularnych odstępach czasu (np. 100 EUR miesięcznie). Takie podejście zmniejsza wpływ wahań rynkowych, ponieważ kupujesz zarówno po wysokich, jak i niskich cenach, uśredniając koszty w czasie.

Jak temu zaradzić: Skonfiguruj automatyczną miesięczną inwestycję w zdywersyfikowany fundusz indeksowy lub ETF. Konsekwencja jest ważniejsza niż idealne wyczucie czasu.

Koszty związane z unikaniem inwestowania

Chociaż strach przed utratą pieniędzy jest zrozumiały, wiele osób nie bierze pod uwagę ukrytego kosztu braku inwestycji, znanego również jako "koszt utraconych możliwości".

Oszczędzanie pieniędzy

Wyobraź sobie, że masz 10 000 EUR i trzymasz je na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 0.5% rocznie. Po 10 latach saldo urośnie do zaledwie 10 500 EUR.

Porównajmy to teraz z inwestowaniem:

• Gdybyś zainwestował te same 10 000 EUR w zdywersyfikowany fundusz inwestycyjny ze średnią roczną stopą zwrotu w wysokości 12%, Twoja inwestycja mogłaby wzrosnąć do około 30 782 EUR w ciągu 10 lat.
• W ciągu 20 lat Twoje oszczędności mogą wzrosnąć do zaledwie 12 200 EUR, podczas gdy Twoja inwestycja może być warta ponad 64 000 EUR.

To różnica ponad 50 000 EUR, wynikająca po prostu z wyboru inwestowania zamiast trzymania pieniędzy na koncie oszczędnościowym o niskim oprocentowaniu. Inflacja dodatkowo zmniejsza siłę nabywczą oszczędności z biegiem czasu, co sprawia, że inwestowanie jest kluczową strategią dla bezpieczeństwa finansowego."

3 kroki do rozpoczęcia inwestowania

Teraz, gdy rozumiesz, dlaczego inwestowanie jest niezbędne, oto jak zacząć w trzech prostych krokach.

Krok 1: Otwórz rachunek inwestycyjny

Zanim zaczniesz inwestować, potrzebujesz miejsca do przechowywania swoich inwestycji. Oznacza to otwarcie rachunku inwestycyjnego, który zazwyczaj należy do jednej z dwóch kategorii:

1. Konta uprzywilejowane podatkowo

• Indywidualne konta oszczędnościowe (ISA) w Wielkiej Brytanii. Umożliwienie nieopodatkowanego wzrostu inwestycji i wypłat.
• 401(k)s i IRA w USA. Zapewniają korzyści podatkowe, odroczenie lub są wolne od podatku.
• Konta emerytalne lub rentowe w innych krajach. Często wiąże się to z wpłatami pracodawcy lub korzyściami podatkowymi.

2. Standardowe rachunki maklerskie

Jeśli maksymalnie wykorzystałeś swój uprzywilejowane opcje lub nie masz do nich dostępu, standardowy rachunek maklerski jest świetną alternatywą. Konta te umożliwiają inwestowanie w szeroki zakres aktywów, w tym w fundusze ETF (exchange-traded funds) akcje, obligacje, i fundusze inwestycyjne. Jednak w przeciwieństwie do kont uprzywilejowanych podatkowo, może być konieczne zapłacenie podatku od zysków kapitałowych od zysków w zależności od miejsca zamieszkania.

Jak otworzyć rachunek inwestycyjny

Otwarcie konta jest zazwyczaj szybkie i łatwe, zwłaszcza u brokerów internetowych, którzy pozwalają na złożenie wniosku w zaledwie kilka minut. Wiele platform ma niskie lub brak minimalnych wymagań dotyczących konta, co oznacza, że możesz zacząć inwestować z niewielką kwotą pieniędzy.

Wybierając brokera, należy wziąć pod uwagę:

• Opłaty. Poszukaj platform z niskimi lub zerowymi opłatami transakcyjnymi.
• Opcje inwestycyjne. Upewnij się, że platforma oferuje akcje, ETF i obligacje.
• Łatwość użytkowania. Niektórzy brokerzy zapewniają przyjazne dla początkujących narzędzia i zasoby edukacyjne.

Najważniejszą rzeczą jest zrobienie tego pierwszego kroku - bez konta nie będziesz w stanie w ogóle inwestować.

Krok 2: Zasil swoje konto

Po otwarciu konta następnym krokiem jest dodanie do niego pieniędzy. Wielu nowych inwestorów otwiera konto, ale waha się przed inwestowaniem, pozostawiając je puste przez tygodnie lub miesiące.

Dlaczego automatyzacja pomaga:

• Usuwa emocje z inwestowania, zapewniając konsekwencje.
• Buduje dobre nawyki finansowe, sprawiając, że inwestowanie staje się rutynowym wydatkiem.
• Korzysta z uśredniania kosztów, zmniejszając wpływ zmienności rynku.

Skonfiguruj cykliczne przelewy - zaczynając już od 50 lub 100 EUR miesięcznie - aby mieć pewność, że inwestujesz konsekwentnie.

Krok 3: Zbuduj swoje portfolio

Po zasileniu konta nadszedł czas na najbardziej ekscytujący krok - wybór inwestycji. Jednak inwestowanie to nie tylko losowe wybieranie akcje lub podążanie za trendami. Dobrze skonstruowane portfolio wymaga starannego planowania i dywersyfikacji.

Znaczenie dywersyfikacji

Dywersyfikacja oznacza po prostu rozłożenie inwestycji na różne rodzaje aktywów w celu zmniejszenia ryzyka. Zamiast wkładać wszystkie pieniądze w pojedyncze akcje, zdywersyfikowany portfel może obejmować:

• Akcje. Akcje w poszczególnych spółkach, które mogą oferować wysokie zyski, ale wiążą się z większym ryzykiem.
• Obligacje. Papiery wartościowe o stałym dochodzie, które zapewniają stabilność i przewidywalne zyski.
• Fundusze giełdowe (ETF) i fundusze indeksowe. Fundusze te łączą wiele akcje i obligacje w jedną inwestycję, ułatwiając początkującym dywersyfikację.

Dla tych, którzy nie są pewni, w co inwestować, fundusze indeksowe szerokiego rynku (takie jak S&P 500 ETF) są doskonałym punktem wyjścia. Zapewniają one natychmiastową dywersyfikację i w przeszłości przynosiły wysokie długoterminowe zyski.

Końcowe przemyślenia: Zrób pierwszy krok już dziś

Rozpoczęcie podróży inwestycyjnej nie musi być skomplikowane. Wykonując te trzy kroki - otwierając konto, zasilając je i budując zdywersyfikowany portfel - możesz przejąć kontrolę nad swoją finansową przyszłością.

Najważniejsze jest podjęcie działania. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu będą miały Twoje pieniądze na rozwój. Niezależnie od tego, czy zaczniesz od niewielkiego wkładu, czy od większej inwestycji, każdy krok naprzód przybliża Cię do wolności finansowej.

Inwestowanie to nie tylko zarabianie pieniędzy - to bezpieczeństwo finansowe, niezależność i tworzenie możliwości na przyszłość. Nie czekaj więc - otwórz konto, skonfiguruj automatyczną wpłatę i zrób pierwszy krok już dziś.