Comment SaxoWealthCare gère (une partie) de vos actifs

2. Gestion avec investissement par objectifs et atténuation des risques
Une caractéristique unique de SWC est que vous pouvez ajouter des objectifs à votre plan de gestion. Par exemple, si vous allez prendre votre retraite dans 15 ans et que vous souhaitez vous permettre de prélever un certain montant par mois sur votre compte SWC à partir de votre retraite, vous pouvez l'indiquer comme objectif. Vous pouvez lire ici comment fixer des objectifs.

Si la majorité (plus de 50 %) de vos actifs est nécessaire pour atteindre un ou plusieurs objectifs d'investissement spécifiques, le modèle réduit automatiquement le risque d'investissement. Au fur et à mesure que la date d'échéance de votre (vos) objectif(s) approche, une part de plus en plus importante est investie - proportionnellement - dans des ETF obligataires. Le modèle réduit ainsi le risque d'investissement et augmente la possibilité d'atteindre votre (vos) objectif(s).

3. Gestion avec l’option Surveillance du Capital
Si le questionnaire en ligne montre que vous considérez qu'il est plus important de protéger votre portefeuille contre des pertes plus importantes que de profiter pleinement des mouvements haussiers du marché, nous appliquerons pour vous l’option Surveillance du Capital. Dans le cadre de l’option Surveillance du Capital, nous attachons de l'importance à la fois à la protection et à la croissance de vos actifs. Lorsque vos actifs investis diminuent, nous investissons dans des actifs moins risqués (plus d'ETF obligataires). En revanche, lorsque votre patrimoine augmente, nous investissons de manière plus risquée (en investissant davantage dans des ETF d'actions). De cette manière, nous essayons de protéger votre capital tout en vous faisant profiter des hausses du marché boursier.

Ainsi, si vous avez une gestion avec l’option Surveillance du Capital activée, vous n'aurez pas une répartition fixe entre les actions et les obligations. Par exemple, vous pouvez commencer avec 50 % d'actions/50 % d'obligations et, à un moment donné, être investi à 75 % en actions/25 % en obligations ou même être totalement investi en actions et/ou en obligations.

4. Gestion de l'atténuation des risques et de l’option Surveillance du capital
Si vous définissez des objectifs d'investissement dans le questionnaire en ligne et que vous souhaitez protéger vos actifs, vous pouvez également bénéficier d'une combinaison de réduction des risques et de surveillance du capital. Si vous combinez ces stratégies, SaxoWealthCare choisira toujours la stratégie qui calcule la combinaison d'investissements la moins risquée.

Comme vous le remarquez, chez SaxoWealthCare, vous êtes toujours investi dans des ETF d'actions et/ou des ETF d'obligations : soit dans une combinaison fixe, soit dans une combinaison variable. Notre stratégie consiste également à détenir le moins de liquidités possible.

Cela implique également que les rendements de notre gestion dépendent des rendements des marchés d'actions et d'obligations. En effet, le portefeuille d'actions et d'obligations investit toujours une part importante dans les marchés mondiaux d'actions et d'obligations. La mesure dans laquelle vous suivez les marchés d'actions mondiaux dépend de votre préférence en termes de style d'investissement.

…et 3 styles d'investissement liés au portefeuille d'actions des ETF

En effet, dans le questionnaire en ligne, vous avez la possibilité d'indiquer votre préférence pour la politique d'investissement adoptée pour le portefeuille d'ETF en actions de votre plan d'investissement.

1. Suivez Avec Sagesse -> Portefeuille d'actions ETF standard
2. Visez Plus Haut -> Actieve ETF-aandelenportefeuille
3. ESG Responsable -> duurzamere ETF-aandelenportefeuille

Important : vous combinez l'un de ces trois styles avec l'un des quatre types de gestion (y compris la gestion du capital) décrits ci-dessus.
En outre : si votre gestion se compose également d'ETF obligataires, le portefeuille obligataire sera le même pour chacun de ces 3 styles d'investissement.

1. Suivez Avec Sagesse
Avec Suivez Avec Sagesse, vous suivez les marchés d'actions mondiaux à hauteur de 75 % à 80 % pour la partie actions, appliquant ainsi 20 % à 25 % de gestion active en plus. Si vous combinez Follow Smart avec, par exemple, Capital Monitoring, il est évident que Capital Monitoring fournira également une gestion plus active en vérifiant quotidiennement si le ratio actions/obligations est toujours optimal.

2. Visez Plus Haut
Avec Visez Plus Haut, vous suivez les marchés d'actions mondiaux pour la partie actions (60 %), appliquant ainsi 40 % de gestion active en plus. La différence importante avec le portefeuille standard est que dans ce portefeuille, une partie substantielle est investie dans des ETF sur certains thèmes et secteurs. Ces ETFs font partie de ce que l'on appelle les mégatendances telles que l'innovation technologique, l'urbanisation et les changements démographiques.

3. ESG Responsable
Avec la surpondération ESG, vous investissez dans des entreprises mieux notées sur le plan ESG. Comme le fonds Follow Smart, vous suivez les marchés d'actions mondiaux à hauteur de 75 % à 80 % pour la partie actions.

Chaque année, nous vous demandons de revoir votre plan de gestion et de l'actualiser si nécessaire.
De cette manière, votre plan d'investissement reste adapté à votre situation personnelle. Cependant, vous ne devez pas attendre notre invitation annuelle, le questionnaire peut être adapté à tout moment afin d'actualiser le plan d'investissement.

Pourquoi reçoit-on le message suivant : "Votre plan d'investissement a besoin de votre attention" ?

Si vous avez défini des objectifs d'investissement, cela peut indiquer qu'un ou plusieurs objectifs ne sont plus réalisables. Nous vous demandons donc de vérifier et d'ajuster vos objectifs d'investissement afin de les rendre à nouveau réalisables.

Cela peut se faire de plusieurs manières via "Mettre à jour le plan”:

• Vous pouvez modifier le calendrier de vos objectifs en les reportant à une date ultérieure
• Vous pouvez ajuster le montant nécessaire à la baisse. Souvent, il suffit d'un ajustement minimal pour que vos objectifs redeviennent réalisable
• Vous pouvez également augmenter votre contribution mensuelle. Même dans ce cas, une petite augmentation de 50 euros, par exemple, peut faire des miracles

Si vous n'avez pas fixé d'objectifs ou si vos objectifs sont tous réalisables, il se peut que vous receviez quand même ce message. Nous procédons ainsi pour nous assurer que nous disposons des informations les plus récentes. Si vos informations sont toujours les mêmes, vous pouvez nous le faire savoir en reconfirmant toutes vos réponses dans le questionnaire en ligne. En cliquant sur "Mettre à jour le plan", vous accéderez au questionnaire en ligne où vous pourrez revoir vos réponses antérieures en termes de connaissances et d'expérience, de goût du risque, de situation financière et de préférences en matière de développement durable. Si tout reste en l'état, vous pouvez reconfirmer chaque section. Si vous souhaitez apporter des modifications, vous avez la possibilité de le faire ici. Bien entendu, un changement de situation peut avoir un impact sur votre plan actuel et sur la manière dont nous gérerons votre capital à l'avenir.