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Votre profil de risque : ce que vous devez savoir
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Saxo Group
Relevé: Chaque jour, nous sommes tous confrontés au risque d’une manière ou d’une autre. La plupart d’entre nous tente d’éviter les risques dans la mesure du possible - en payant les factures à temps pour éviter des frais supplémentaires, en attendant que le feu soit au vert avant de traverser la rue. Certains, par contre, n’évitent pas le risque, ils l’affrontent, voire en profitent.
Chacun d’entre nous a sa propre approche du risque.
Dans le cadre de l’investissement à long terme, il est essentiel de déterminer votre profil de risque, de comprendre la façon dont il est calculé ainsi que le rôle qu’il joue dans la création de patrimoine à long terme.
Pourquoi est-il important d’avoir un profil de risque ?
La technologie de SaxoWealthCare utilise votre profil de risque afin de définir le portefeuille idéal d’actions et d’obligations pour que vous atteignez vos objectifs. Se baser sur le profil de risque adéquat vous offre l’assurance que votre argent vos liquidités soient sera investies en prenant en compte vos attentes dans les limites de votre confort.
Comment votre profil de risque est-il déterminé ?
Avant le lancement de votre plan d’investissement SaxoWealthCare, nous créerons un profil pour vous permettre d’évaluer les investissements qui vous conviennent. Nous tenons compte de vos connaissances et de votre expérience en matière d’investissement, de votre appétence au risque et de votre bilan financier patrimoine financier. Dans le cadre de ce processus, nous déterminons votre profil de risque en tenant compte de votre tolérance vis-à-vis des risques, de votre aversion aux pertes éventuelles et de votre capacité à prendre des risques.
La tolérance vis à vis du risque des risques est la quantité de risques représente le risque total que vous accepteriez de prendre sur le long terme. Sur des marchés volatiles, préférez-vous conserver votre capital ou aspirez-vous à des rendements potentiels plus élevés ?
L’aversion aux pertes détermine votre degré d’aisance seuil de tolérance en cas de pertes. Ressentez-vous une plus grande crainte lorsque vous enregistrez des pertes que lorsque vous réalisez des bénéfices ? Si c’est le cas, vous présentez une aversion aux pertes.
Dans ce cas, SaxoWealthCare vous offre l’opportunité d’ajouter une Protection de portefeuille. Cliquez ici pour en savoir plus sur ce produit. Vous pouvez l’ajouter gratuitement et le la supprimer quand vous le souhaitez.
Votre capacité à prendre des risques dépend d’une série de facteurs comme votre âge, votre horizon d’investissement temporel, votre situation financière et vos objectifs en matière d’investissement. Généralement, plus vous êtes jeunes et plus votre appétence au risque est grande vous avez la capacité de prendre des risques. Plus votre horizon temporel est court, moins vous avez la capacité de prendre des risques. Plus vous avez d’argent, plus vous avez la capacité de prendre des risques.
Quels sont les profils de risque de SaxoWealthCare?
SaxoWealthCare compte 5 profils de risque : Très défensif, Défensif, Équilibré, Offensif, Très offensif. Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.
Profil de risque | Exposition approximative aux obligations (%) | Exposition approximative aux actions (%) | % Niveau de Protection du portefeuille (si active) |
Très défensif | 80 | 20 | 95 – 92,5 |
Défensif | 60 | 40 | 90 – 92,5 |
Équilibré | 40 | 60 | 85 – 87,5 |
Offensif | 20 | 80 | 80 – 82,5 |
Très offensif | 0 | 100 | 75 – 77,5 |
Si vous activez la Protection du portefeuille, un pallier d’investissement, et non un profil de risque, vous est attribué (indiqué dans la dernière colonne). Le pallier d’investissement est le montant d’argent que vous n’êtes pas prêt à perdre. Le pallier d’investissement n’est pas garanti et vous pourriez perdre plus d’argent que le niveau de votre pallier. Cependant, Saxo mettra tout en œuvre pour éviter une telle situation.
Si le niveau de votre portefeuille s’approche de votre pallier, votre exposition à des actions plus risquées est réduite et votre exposition à des obligations moins risquées continue d’augmenter. Une fois que les marchés reprennent du poil de la bête, nous modifierons votre portefeuille pour qu’il contienne plus d’actions afin de vous faire bénéficier du rendement plus élevés des actions sur le long terme.
Par exemple, si vous avez une profil de risque équilibré et que vous ajoutez la Protection du portefeuille, votre pallier d’investissement s’élèvera à 85 - 87,5 %. Nous calculons donc que vous n’êtes pas prêt à perdre plus de 12,5% - 15 % de la valeur de votre compte. Si la valeur de votre compte avoisine les 12,5 - 15 % de pertes, vous remarquerez que votre exposition aux obligations continue de croître.
De manière générale, plus votre portefeuille est exposé aux actions, plus le risque est grand, en comparaison à un investissement dans des obligations. Cela est dû au fait que les actions ont tendance à être plus volatiles que les obligations. Saxo aspire à utiliser des obligations pour stabiliser votre portefeuille en cas de bouleversement des marchés.
Comment connaître votre profil de risques ?
Effectuez simplement le test d’adaptabilité aptitude sur la plateforme SaxoWealthCare. Pour en savoir plus sur la manière dont SaxoWealthCare peut vous aider à atteindre vos objectifs, cliquez ici.