Comprendre la répartition des actifs

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À quelle fréquence allez-vous réellement à la plage ?

Prenons l’exemple de votre garde-robe : vous avez des vêtements pour le travail, l'été, les soirées, et pour la plage. Si 60 % de vos vêtements sont pour la plage, mais que vous passez en réalité 70 % de votre temps au travail, cette répartition ne correspond pas à votre style de vie. Cela illustre l'importance d'adapter vos ressources à vos besoins réels.

Qu'est-ce que la répartition des actifs ?

La répartition des actifs désigne simplement la manière dont vos investissements sont répartis. Par exemple, si vous avez 60 % en actions, 35 % en obligations et 5 % en liquidités, alors votre portefeuille a une répartition 60/35/5. C’est aussi simple que cela.

Comment optimiser la répartition des actifs ?

Il n'y a pas de répartition « idéale » car cela dépend de votre situation financière, vos objectifs, votre tolérance au risque et vos horizons temporels. La meilleure répartition est celle qui répond à vos besoins spécifiques.

Comment structurer votre portefeuille ?

  • Liquidités : adaptées aux objectifs à court terme, comme économiser pour un achat dans l’année.
  • Obligations : idéales pour des objectifs à moyen terme, comme acheter une voiture dans 5 à 10 ans.
  • Actions : pour des objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite dans 20 à 30 ans.

Ces exemples sont généraux et peuvent varier selon votre situation.

La répartition des actifs évolue avec le temps

Votre répartition des actifs doit évoluer au fil du temps. Ce qui est un objectif à long terme aujourd'hui deviendra un objectif à moyen ou court terme demain. Il est donc essentiel d’ajuster votre portefeuille en fonction de l'évolution de votre vie et de vos objectifs.

Les produits à date d’échéance

Il existe des produits d'investissement, comme les « Fonds à date de retraite », qui ajustent automatiquement la répartition des actifs en fonction de la date de votre objectif (par exemple, la retraite en 2055). Ces fonds réduisent progressivement les risques à mesure que la date d’échéance approche, et conviennent aux investisseurs qui préfèrent ne pas gérer eux-mêmes ces ajustements.

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