Comprendre les différentes catégories d’actifs

Différentes formes et tailles d’investissements

Tout comme les véhicules varient en taille et en usage – une voiture de sport est petite et agile, tandis qu'un camion est grand et puissant – les investissements ont des caractéristiques uniques en termes de rendement, de risque et de revenu potentiel.

Les trois principales catégories d’actifs

Liquidités
Les équivalents de liquidités incluent des placements à court terme avec un faible rendement garanti, comme les comptes d’épargne, les certificats de dépôt ou les bons du Trésor. Bien que considérés comme peu risqués, ils peuvent tout de même perdre de la valeur.

Obligations
Les obligations sont des prêts que vous accordez à un État (obligations d’État) ou à une entreprise (obligations d’entreprises). En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent et recevez des intérêts périodiques. À l'échéance, le capital vous est remboursé. Les obligations sont un placement à risque modéré, générant un revenu fixe et parfois une plus-value.

Actions
Les actions représentent une part de propriété d’une entreprise. Si vous détenez 10 % des actions d’une société, vous en possédez 10 %. Vous avez droit à une part des bénéfices, qui peuvent être versés sous forme de dividendes ou réinvestis dans l’entreprise. Les actions sont plus risquées mais offrent un potentiel de rendement et de plus-value plus élevé.

Autres catégories d’actifs

Immobilier
Propriétés telles que des immeubles de bureaux ou des appartements.

Matières premières
Actifs physiques comme l’or, le pétrole ou le bois.

Capital-investissement et capital-risque
Similaire aux actions, mais pour des entreprises non cotées en bourse.

Produits dérivés
Instruments financiers liés à d’autres actifs, que vous possédez ou non. Par exemple, vous pouvez spéculer sur la différence de prix d’un actif sur une période donnée.

Fonds communs de placement
Ces fonds rassemblent l’argent de plusieurs investisseurs, qui est ensuite géré par des professionnels et investi dans un portefeuille diversifié d’actions, obligations, etc. Bien que vous payiez des frais, c’est un moyen pratique d’accéder à une gestion professionnelle.

ETF (Exchange Traded Funds)
Les ETF sont similaires aux fonds communs, mais se négocient comme des actions tout au long de la journée. Ils investissent généralement de manière passive dans un indice, contrairement aux fonds communs, qui peuvent être passifs ou actifs.

Résumé des catégories d’actifs