Comprendre les différentes catégories d’actifs

Différentes formes et tailles 

Les véhicules se présentent sous toutes sortes de formes et de tailles et sont conçus pour des usages spécifiques. Une voiture de sport est petite et légère. Elle accélère rapidement et est facilement maniable. Un camion semi-remorque est grand et puissant. Il est loin d’être rapide et maniable, mais il est capable de transporter de grandes charges de fret d’un endroit à l’autre. Les véhicules ont tous leurs propres caractéristiques. Il en va de même pour les investissements. Différents investissements ou catégories d’actifs ont leur propres caractéristiques de rendement, de risques et d’indemnisation.  

Le big 3

Les équivalents de liquidités

Nous ne parlons pas des billets de banque en papier et autres pièces de monnaie métalliques. Les investissements en liquidités rapportent un faible rendement garanti sur des horizons d’investissement courts. Nous estimons généralement que ces actifs sont sans risques, bien qu’ils puissent techniquement perdre de l’argent. Il peut s’agir d’un compte d’épargne qui rapporte un petit montant d’intérêts périodiques, d’un certificat de dépôt ou d’un bon du Trésor à court terme. 

Les obligations 

Les obligations sont en réalité des prêts. Si le prêt est consenti à un État, il s’agit d’une obligation d’État. Si le prêt est consenti à une société, il s’agit d’obligations d’entreprises. Lorsque vous achetez une obligation directement auprès de l’émetteur, le prix payé est le montant du prêt ou du capital. Le détenteur de l’obligation recevra des paiements d’intérêts ou de coupons périodiques au cours de la durée de vie de cette obligation. À la fin de la durée de vie de l’obligation, son détenteur recevra le paiement final des intérêts et le montant total du prêt. Après émission, les obligations peuvent être tradées sur le marché. Les obligations sont un actif à risque moyen avec un revenu et un certain potentiel d’appréciation du prix. Les obligations sont également appelées « fixed income ». 

Les actions

Les actions représentent la propriété d’une entreprise. Le montant de la société détenue est proportionnel au nombre d’actions détenues. Si vous possédez 10 % du total des actions en circulation, vous possédez 10 % de la société. En tant qu’actionnaire, vous avez droit à votre part des bénéfices après impôts ou des revenus de l’entreprise. Les bénéfices peuvent être versés aux actionnaires sous forme de dividendes ou conservés par l’entreprise. Les actions sont un actif à haut risque avec un potentiel de revenu et un plus grand potentiel d’appréciation des prix. Les actions sont également appelées « titres ». 

Autres catégories d’actifs

L’immobilier 

Les biens tels que les immeubles de bureaux et les appartements.  

Les matières premières 

Des actifs réels tels que l’or, le pétrole et le bois. 

Capital-investissement et capital-risque 

Similaire aux actions mais non coté en bourse. 

Les produits dérivés 

Des instruments financiers liés à un actif que vous possédez ou non. Par exemple, vous pourriez convenir de nous payer la différence entre le prix actuel d’un actif et le prix de cet actif dans trois mois. 

Les fonds communs 

Les fonds communs de placement mettent en commun l’argent de plusieurs investisseurs. Cet argent est investi et géré professionnellement par des investisseurs professionnels moyennant des frais. Cet argent peut être investi dans des actions, des obligations, des combinaisons d’actions et d’obligations, etc. Même si vous payez des frais, les fonds communs de placement sont un moyen facile de détenir un portefeuille d’actifs bien diversifié. 

Les ETF 

ETF signifie Exchange Traded Fund (fonds négociés en bourse). Ils sont assez similaires aux fonds communs de placement à quelques exceptions près. Les fonds communs de placement ne sont tradés qu’à la fin de la journée, mais les ETF se tradent tout au long de la journée de trading, à l’instar des actions. Les ETF investissent généralement passivement dans un indice. Les fonds communs de placement peuvent être passifs ou actifs. 

Voir Tableau – Comprendre les catégories d’actifs – Un graphique serait plus sympa que le tableau, mais c’est nécessaire.