Opis różnych klas aktywów

Różne kształty i rozmiary 

Pojazdy mają różne kształty i rozmiary, i są przeznaczone do określonych zadań. Samochód sportowy jest mały i lekki. Szybko przyspiesza i jest elastyczny w prowadzeniu. Ciężarówka z naczepą jest duża i ciężka. Nie zapewnia szybkości i elastyczności, ale jest w stanie transportować duże ładunki z miejsca na miejsce. Wszystkie pojazdy mają wyjątkowe cechy. To samo dotyczy inwestycji. Różne inwestycje i klasy aktywów mają szczególne charakterystyki zwrotu, ryzyka i wypłat.  

Wielka trójka 

Ekwiwalenty środków pieniężnych 

Nie chodzi o środki pieniężne takie jak banknoty czy monety. Inwestycje pieniężne przynoszą niewielki gwarantowany zwrot w krótkim horyzoncie czasowym. Zazwyczaj postrzegamy te aktywa jako wolne od ryzyka, chociaż technicznie rzecz biorąc, mogą przynosić straty. Należą do nich konta oszczędnościowe z niewielkimi okresowymi odsetkami, certyfikaty depozytowe lub krótkoterminowe bony skarbowe. 

Obligacje 

Obligacje to pożyczki. Jeśli pożyczkobiorcą jest rząd, mamy do czynienia z obligacją skarbową. Jeśli pożyczkobiorcą jest korporacja, mamy do czynienia z obligacją korporacyjną. Kiedy kupujemy obligację bezpośrednio od emitenta, zapłaconą ceną jest kwota pożyczki lub kapitału. Posiadacz obligacji otrzymuje okresowe wypłaty odsetek lub kuponów do czasu wygaśnięcia obligacji. Pod koniec tego okresu posiadacz otrzyma ostateczną wypłatę odsetek i pełną kwotę pożyczki. Po emisji obligacje mogą być przedmiotem obrotu na rynku. Obligacje to aktywa o średnim ryzyku, przynoszące dochody i posiadające pewny potencjał wzrostu cen. Obligacje są również określane jako instrumenty o stałym przychodzie. 

Akcje 

Akcje reprezentują udział we własności firmy. Udział we własności firmy jest proporcjonalny do liczby posiadanych akcji. Jeśli posiadasz 10% wszystkich akcji w obrocie, posiadasz 10% firmy. Jako akcjonariusz masz prawo do swojej części zysków lub zarobków firmy po opodatkowaniu. Zyski mogą być wypłacane akcjonariuszom w formie dywidendy lub być zatrzymywane przez firmę. Akcje to aktywa o wysokim ryzyku z potencjałem wygenerowania dochodu i większym potencjałem wzrostu cen. Akcje są również określane jako udziały(equity). 

Inne klasy aktywów 

Nieruchomości 

Nieruchomości, takie jak budynki biurowe i apartamenty.  

Surowce 

Aktywa rzeczywiste, takie jak złoto, ropa naftowa i drewno. 

„ Fundusze private equity” oraz „venture capital” 

Inwestycje podobne do akcji, ale realizowane poza obrotem publicznym. 

Instrumenty pochodne 

Instrumenty finansowe powiązane z aktywami, które inwestor może posiadać lub nie. Na przykład możesz zgodzić się zapłacić nam różnicę między aktualną ceną aktywa a ceną tego aktywa za trzy miesiące. 

Fundusze inwestycyjne 

Fundusze inwestycyjne gromadzą środki pieniężne od wielu inwestorów. Za opłatą te środki są następnie inwestowane i zarządzane przez profesjonalistów. Środki pieniężne mogą być inwestowane w akcje, obligacje czy kombinację akcji i obligacji itp. Mimo, że wiążą się z opłatami, fundusze inwestycyjne są łatwym sposobem na zbudowanie dobrze zdywersyfikowanego portfela aktywów. 

Fundusze ETF 

Skrót ETF oznacza Exchange Traded Fund — fundusze będące przedmiotem obrotu giełdowego. Są bardzo podobne do funduszy inwestycyjnych - z kilkoma wyjątkami. Transakcje dotyczące funduszy inwestycyjnych są zawierane tylko na koniec dnia. Natomiast fundusze ETF są w obrocie przez cały dzień transakcyjny, tak jak akcje. Fundusze ETF są zwykle pasywnie inwestowane w indeksy. Fundusze inwestycyjne mogą być pasywne lub aktywne. 

Zobacz tabelę „Opis różnych klas aktywów” — wprawdzie grafika byłaby lepsza niż tabela, ale ten sposób zaprezentowania informacji jest niezbędny.