Dowiedz się jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny

Całość jest większa niż suma jej części

Wyjaśnijmy to na przykładzie. Decydujesz, że czas rozpocząć handel. Rozumiesz, że wartość Twoich inwestycji może rosnąć i spadać. Zaczynasz od zakupu akcji kilku spółek. Te akcje są pierwszym składnikiem. Sprawy idą dobrze i decydujesz się na inwestowanie na rynku Forex. Wreszcie, inwestujesz trochę wolnych środków w towary. 

Teraz masz trzy kluczowe składniki: akcje, Forex i towary. Każdy składnik można dodatkowo podzielić na poszczególne aktywa, np. można posiadać akcje różnych spółek, handlować wieloma parami walutowymi (forex) i inwestować w wybrane towary, takie jak ropa naftowa i złoto. Skupmy się na każdym składniku (akcjach, Forex i towarach) jako indywidualnym aktywie, które różni się od wszystkich innych. 

Każda inwestycja jest odrębna, ale są one również częścią tego samego portfela inwestycyjnego. Ten portfel to całość inwestycji. Dlatego też, mimo że każdy z nich jest inny, wszystkie wpływają na całkowitą inwestycję, tak jak każdy składnik wpływa na smak ciasta. 

Rozróżnienia i połączenia są ważne 

Te rozróżnienia i powiązania są ważne. Załóżmy na przykład, że Twoje akcje i forex przynoszą zyski, ale towary nie. Własne towary są negatywne. 

Ponieważ jednak inwestycje te są powiązane z akcjami i rynkiem forex z racji bycia częścią portfela inwestycyjnego, ujemny wynik może nie mieć znaczenia, ponieważ zyski z innych źródeł zniwelują straty. 

Można zobaczyć, dlaczego konieczne jest zróżnicowanie i zrównoważenie swojego portfela inwestycyjnego. Zysk/strata to suma wszystkich inwestycji w portfelu inwestycyjnym. Tak więc, chociaż definicja portfela inwestycyjnego jest łatwa do zrozumienia, musisz przejść dalej niż podstawy, aby opanować sztukę dywersyfikacji. 

Musisz zrozumieć wzajemne oddziaływanie między swoimi inwestycjami i to, w jaki sposób są one oddzielne, ale także pośrednio powiązane. Dopiero po zrozumieniu tej dwoistości można wdrożyć własną strategię dywersyfikacji.  

Czym jest zróżnicowany portfel inwestycyjny? 

Zróżnicowany portfel inwestycyjny to zbiór inwestycji obejmujących różne aktywa i rynki. Wracając do naszego poprzedniego przykładu, portfel inwestycyjny zawierający akcje, forex i towary jest zróżnicowany, ponieważ inwestycje obejmują różne rynki. Możliwa jest również dywersyfikacja w ramach jednego rynku. 

Można na przykład inwestować w akcje, ale koncentrować się na różnych branżach. Możesz mieć wybór akcji spółek technologicznych, a także akcji spółek energetycznych, spółek opieki zdrowotnej i spółek komunalnych. Te inwestycje to akcje. 

Skupiając się na różnych branżach, które nie są ze sobą bezpośrednio powiązane, wprowadzasz element różnorodności do swojego portfela inwestycyjnego. Jeśli jednak trzymamy się ścisłej definicji różnorodności, skupiamy się na wielu inwestycjach na różnych rynkach, czyli klasach aktywów. To praktyczna definicja dywersyfikacji. Na poziomie teoretycznym dywersyfikację można również zdefiniować jako narzędzie zarządzania ryzykiem.  

Jak więc można wykorzystać dywersyfikację do zarządzania ryzykiem?  

Powody do dywersyfikacji portfela inwestycyjnego

Rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów oznacza również rozłożenie ryzyka. Rzeczywiście, powodem dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest próba zrównoważenia strat w jednym obszarze zyskami w innym. Należy jednak pamiętać, że nigdy nie da się wyeliminować wszelkiego ryzyka. 

Strata pieniędzy jest zawsze możliwa, nawet jeśli posiadasz zróżnicowany portfel inwestycyjny. Jednakże, rozkładając swoje inwestycje na różne rynki, można zmniejszyć potencjalne ryzyko. Rentowność portfela inwestycyjnego jest sumą jego części. Zawsze chcesz, aby każda inwestycja przyniosła zysk. 

Niektórzy stracą pieniądze. Ale jeśli możesz stworzyć zróżnicowany portfel inwestycyjny, który zawiera inwestycje na różnych rynkach, tworzysz równowagę. Może to pomóc w utrzymaniu pozytywnej trajektorii, nawet jeśli niektóre inwestycje tracą na wartości.  

Ponownie, nie jest to gwarantowany sposób na osiągnięcie zysku i mogą być momenty, kiedy zróżnicowany portfel inwestycyjny traci pieniądze. Dywersyfikacja może jednak zmniejszyć potencjalne straty, gdy niektóre rynki będą miały tendencję spadkową.  

Cztery wskazówki dotyczące tworzenia zróżnicowanego portfela inwestycyjnego

Budując zróżnicowany portfel inwestycyjny, nie można po prostu zainwestować pieniędzy w kilka aktywów i liczyć na zysk. Potrzebujesz strategii. Oto cztery wskazówki, które warto wziąć pod uwagę podczas dywersyfikacji portfela inwestycyjnego: 

1. Szukaj odrębnych inwestycji 

Kiedy zaczynasz tworzyć zdywersyfikowany portfel inwestycyjny, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest zbudowanie solidnych fundamentów. Fundament ten musi zawierać zróżnicowany wybór klas aktywów. Przez zróżnicowanie rozumiemy, że klasy aktywów nie mogą być ze sobą zbyt ściśle skorelowane. 

Możliwe jest posiadanie zróżnicowanego portfela inwestycyjnego akcji, ale należy dokładnie przyjrzeć się wybranym akcjom, ponieważ najlepszym sposobem na dywersyfikację jest skupienie się na różnych rynkach.  

Celem jest inwestowanie w aktywa o niskiej lub ujemnej korelacji. Przy słabych powiązaniach między inwestycjami lub ich braku, wartość każdej z nich może zmieniać się niezależnie. Gdy jedno aktywo rośnie, inne może spadać. 

Oczywiście idealnie byłoby, gdyby wszystkie aktywa zyskały na wartości. Jeśli jednak tak się nie stanie, należy upewnić się, że bessa na rynku jednego aktywa nie spowoduje spadków innych aktywów w portfelu inwestycyjnym. Nie jest to łatwe, biorąc pod uwagę, że wiele części świata finansów jest ze sobą powiązanych. Jednak możliwe jest posiadanie inwestycji przy stosunkowo niewielkiej liczbie powiązań. 

Na przykład, możesz posiadać akcje Microsoft i Apple. Możesz także mieć inwestycje w ropę naftową i złoto. Chociaż możemy debatować nad makro implikacjami cen ropy i tym, jak mogą one wpływać na wszystkie firmy, powiązania tutaj nie są zbyt silne.  

W rzeczywistości cena złota i ropy naftowej może spaść, co zwykle nie wpływa na akcje Microsoftu i Apple. 

Jest to proces myślowy, przez który należy przejść, budując fundamenty swojego portfela inwestycyjnego. Jeśli korelacje między tymi dwiema inwestycjami są wysokie, warto rozważyć coś innego. Nie oznacza to, że w portfelu inwestycyjnym nie można mieć inwestycji o silnych korelacjach. Nie powinno być ich jednak zbyt wiele. Im słabsze korelacje, tym bardziej zróżnicowany będzie portfel inwestycyjny i tym lepsze zarządzanie ryzykiem można osiągnąć. 

2. Pomyśl o kosztach i opłatach 

Różne aktywa wiążą się z różnymi kosztami i opłatami. Nasze podsumowanie cen daje wyobrażenie o niskich opłatach ponoszonych w Saxo przy inwestowaniu na różnych rynkach.  

Oprócz opłat brokera, należy wziąć pod uwagę całkowitą stawkę i różne koszty każdego aktywa. Tylko Ty wiesz, jaki budżet jest realistyczny. Ogólna zasada mówi, że nie należy inwestować pieniędzy, które nie możesz pozwolić sobie na utratę. Gdy już określisz całkowitą kwotę inwestycji, musisz zastanowić się, ile zamierzasz zainwestować w każdy rynek. 

Ponownie, jest to kwestia osobistych preferencji. Załóżmy jednak, że masz 10 000 USD i chcesz inwestować w akcje, Forex i towary. Przeprowadzasz badania, słuchasz porad ekspertów i decydujesz, że chcesz zainwestować 50% w akcje, 30% w towary i 20% w Forex. Te wartości procentowe mogą z czasem ulec zmianie. Można je jednak wykorzystać jako punkt wyjścia. W tym przykładzie przydzielisz 5000 USD na akcje, 3000 USD na towary i 2000 USD na rynek Forex. 

3. Stale powiększaj swój portfel inwestycyjny dzięki uśrednianiu kosztów inwestycyjnych 

Portfel inwestycyjny powinien być traktowany jako żywy organizm. Powinien on stale rosnąć i rozwijać się. W tym miejscu przydatne może być uśrednianie kosztów inwestycyjnych. Uśrednianie kosztów inwestycyjnych polega na inwestowaniu pieniędzy w portfel inwestycyjny przez dłuższy czas. Oznacza to, że nie należy inwestować wszystkich środków naraz. 

Załóżmy na przykład, że masz do zainwestowania 10 000 USD. Nie ma żadnych zasad zabraniających inwestowania wszystkich środków jednocześnie. Jeśli jednak to zrobisz, będziesz musiał przyjąć najnowszą cenę. Może to być dobra cena; może to być zła cena. Nie da się tego przewidzieć i trzeba polegać na tym, że rynek będzie działał na naszą korzyść. 

W przypadku strategii uśredniania kosztów, zaczynasz od wpłacenia określonej kwoty. Załóżmy, że inwestujesz 2000 USD w akcje, forex i towary. Pozostaje więc 8000 USD do zainwestowania. Od tego momentu zobowiązujesz się do inwestowania tej samej kwoty przez określony czas, na przykład, 10 miesięcy. Oznacza to, że inwestowałbyś co miesiąc 800 USD w swój portfel inwestycyjny przez 10 miesięcy. 

Cena, jaką zapłacisz za każde aktywo w swoim portfelu inwestycyjnym, będzie się zmieniać w ciągu 10 miesięcy. W niektórych miesiącach ceny będą lepsze, a w innych gorsze. Teoretycznie oznacza to, że powinieneś uzyskać najlepszą średnią cenę, ponieważ dywersyfikowałeś swoją inwestycję. Rozdzielając swoje inwestycje w długim okresie czasu, łagodzisz naturalne wzloty i upadki rynków finansowych. 

Strategia ta może pomóc w uzyskaniu najlepszej ogólnej ceny za aktywa w portfelu i pomóc w jego rozwoju. Inwestowanie i handel nie są statycznymi wydarzeniami. Są dynamiczne. Powinieneś nieustannie szukać nowych możliwości i czerpać korzyści z już istniejących. Tak więc, po zbudowaniu zróżnicowanego portfela inwestycyjnego, następnym krokiem jest jego uzupełnienie poprzez zastosowanie strategii takich jak średni ważony koszt jednostki. 

4. Nie działaj na autopilocie 

Nie ma nic złego w utrzymywaniu długich pozycji. Jednak zgodnie z naszym poprzednim punktem, nie powinieneś pozostawać w miejscu. Inwestowanie w wiele aktywów i tworzenie zróżnicowanego portfela inwestycyjnego to pierwszy krok. Nie jest to ostatni krok. Nie można działać automatycznie i mieć nadzieję, że różnorodne inwestycje same o siebie zadbają. 

Należy monitorować każdą pozycję i jej wpływ na portfel. Jeśli musisz zwiększyć udział czegoś, ponieważ osiąga dobre wyniki, zrób to. Jeśli musisz sprzedać słabo prezentujące się aktywa, zrób to. Stagnowanie i brak aktywnego monitorowania portfela inwestycyjnego to droga do katastrofy. Dlatego po zbudowaniu fundamentu zawierającego różnorodne aktywa, musisz być gotowy do dodawania/usuwania aktywów. Zrób to dobrze, a utrzymasz zróżnicowany portfel inwestycyjny, który ma potencjał do ciągłego zarabiania pieniędzy. 

Zbuduj zróżnicowany portfel inwestycyjne

Zróżnicowany portfel inwestycyjny obejmuje zbiór aktyw finansowych z wybranych klas (rynków), które nie są ze sobą ściśle skorelowane. Tworzenie zróżnicowanego portfela inwestycyjnego jest sposobem na zmniejszenie ryzyka, ponieważ niektóre inwestycje mogą być zwyżkowe, podczas gdy inne są spadkowe. Tak więc, jeśli zwyżkowe inwestycje są wystarczająco silne, zniwelują straty z innych aktywów w portfelu. 

Taka jest teoria. Połącz to z naszymi wskazówkami dotyczącymi budowania zróżnicowanego portfela, a powinieneś być na dobrej drodze do handlowania jak profesjonalista. Ostatnią rzeczą, którą należy omówić, jest sposób budowania zróżnicowanego portfela. 

Oto kroki, które możesz podjąć, aby urozmaicić swoje inwestycje: 

1. Załóż konto w Saxo Bank. Skorzystaj z bezpłatnego konta demo, aby zapoznać się z platformą handlową i opanować podstawy kupna i sprzedaży. 
2. Dokonaj wpłaty. Może to być cały Twój kapitał lub jego część. 
3. Przejrzyj listę oferowanych przez nas produktów i zastanów się, w jaki sposób będą one oddziaływać / nie będą oddziaływać w Twoim portfolio. Produkty dostępne w Saxo Bank to: Forex, kontrakty CFD, kontrakty futures, towary, akcje, obligacje i fundusze ETF. 
4. Zainwestuj w wybrane produkty. Trzymaj się ograniczeń swojego budżetu. 
5. Aktywnie monitoruj swój portfel inwestycyjny, aby móc usuwać aktywa, które osiągają słabe wyniki, wykorzystywać inwestycje na wzrost i dodawać nowe aktywa. 

Jeśli będziesz postępować zgodnie z tymi krokami, weźmiesz pod uwagę podstawy dywersyfikacji i przeprowadzisz badania, będziesz mieć większą szansę na odniesienie sukcesu w handlu i inwestycjach.