Stratégie d’entrée - Une approche étape par étape

Il n’y a pas de stratégie d’entrée parfaite pour chaque individu ; votre stratégie dépendra de votre situation personnelle, de votre horizon temporel et de votre volonté de prendre des risques. Toutefois, une stratégie de placement fondée sur des règles peut aider tous les investisseurs à gérer leur risque en période de volatilité des marchés.

Diversification dans votre timing

La gestion des risques est un élément important de l’investissement, ainsi que de la diversification, la réflexion à long terme et le fait de s'assurer qu'on n'investit pas au-delà de ses moyens. Ne commencez jamais à investir avec 100 % de votre épargne et essayez de penser « à long terme », ce qui n’est pas 6 mois, mais plutôt 10 ans.

La diversification en investissement se retrouve souvent sous la forme d’ETF, de paniers d’actions qui suivent un indice. Vous pouvez également appliquer cette « diversification » lorsque vous décidez d’entrer sur les marchés.

Cela signifie que vous pouvez soit investir avec un montant fixe de votre argent à la fois, soit investir un montant fixe graduellement, selon une cadence planifiée (par exemple sur quelques mois). En adoptant cette dernière approche, vous diversifiez votre timing.

La stratégie étape par étape

Vous allez répartir vos achats au fil du temps pour dépendre le moins possible sur le timing du marché parfaitement.

Premièrement, divisez le montant total que vous voulez investir en un certain nombre de « parties » égales. Il peut s’agir de n’importe quel montant qui vous convient : quatre parties, six, douze, etc.

Ensuite, effectuez votre premier achat d'ETF avec la première "partie".

Maintenant, vous avez vos parties restantes (par exemple quatre) qui ne seront investies que si l’un des déclencheurs suivants est atteint :

Déclencheur 1 : temps

Le prochain placement (p. ex., ¼) du montant de départ est à une date déterminée que vous décidez à l’avance (par exemple le mois prochain ou le trimestre suivant). Cependant, vous pouvez acheter plus tôt, mais seulement si vous atteindrez déclencheur 2.

Déclencheur 2 : prix plus bas

Supposons que votre premier achat était de 250 ETF pour 40 € chacun. Puis, un jour, vous remarquez que le ETF se vend à un prix inférieur de 10 % à celui de votre dernier achat.

Le déclencheur 2 est atteint lorsque vous remarquez que votre achat initial est à un prix de 10 % inférieur à votre (dernier) prix d’achat.

Vous pouvez passer un ordre d’achat « Good Till Cancelled » à 10 % de moins que 40 € : à 36 €, puis acheter 277 ETF pour ce montant d’argent.

De cette façon, si le marché baisse, vous savez que vous serez un acheteur à 36 €. Si cet ordre est exécuté, vous pouvez immédiatement passer l'ordre d'achat suivant qui est 10 % inférieur à 36 €. En pratique, il s’agira d’un ordre d’achat pour 309 ETF à 32,40 €.

Les 10 % utilisé dans cet exemple ne sont pas obligatoires. Vous pouvez également décider d’opter pour 5 % ou 7,5 % comme un déclencheur, tout ce que vous vous sentez à l’aise avec.

Qu'avez-vous réalisé ?

Maintenant, vous avez une stratégie d’entrée basée sur des règles pour construire votre portefeuille. Cette stratégie permet d'éviter de prendre des décisions d'achat et des décisions émotionnelles au mauvais moment.

En résumé : Il est déterminé à l’avance ce que vous achèterez et quand. Premièrement, vous déciderez du nombre de parties dans lesquelles vous diviserez votre capital. Ensuite, vous faites votre premier achat et pour les parties suivantes : soit le déclencheur est 'temps', ou le déclencheur est un prix inférieur de 10 %.

Cette stratégie vous permet de constituer prudemment votre portefeuille à un prix raisonnable, sans la pression et l'anxiété d'un timing parfait.